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2018年中国聚合支付行业市场前景和发展模式分析

聚合支付正成为提升支付体验、打通商业闭环、服务实体经济的“连接器”。聚合支付的加入,改变了传统移动支付的产业链条,一个包括商户、第三方支付机构、聚合支付、清算机构、银行、o2o平台、基础设施服务商和软件服务商的多方共赢的移动支付“新生态链”开始形成。本文分析了2018年中国聚合支付行业市场前景,并剖析了行业商业模式。

行业市场前景一:移动支付普及,手机支付用户数达5.83亿

伴随着移动支付的普及,消费者的消费习惯也悄然被改变。越来越多的消费者选择通过移动客户端来支付,购买商品和服务,根据中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的数据:截至2018年末,中国手机网络支付用户规模达5.83亿, 在手机网民中的使用比例由70.0%提升至71.4%。

图表1: 2012-2018年中国手机网络支付用户规模及渗透率(单位:亿,%)

行业市场前景二:聚合支付促进多方共赢的移动支付“新生态链”形成

聚合支付正成为提升支付体验、打通商业闭环、服务实体经济的“连接器”。聚合支付的加入,改变了传统移动支付的产业链条,一个包括商户、第三方支付机构、聚合支付、清算机构、银行、o2o平台、基础设施服务商和软件服务商的多方共赢的移动支付“新生态链”开始形成。

图表2: 聚合支付的作用 

图表3: 新型“移动支付生态链”

行业市场前景三:聚合支付,风口已来

从支付产业的发展趋势来说,产业从一柜多机(一柜多码)向一柜一机(一柜一码)的趋势发展可谓是大势所趋,随着国家监管层对于产业的全方面规范,监管层的有效介入结束了聚合支付行业受“格雷欣法则”约束的怪圈,终结了聚合支付的野蛮生长时代,未来聚合支付的发展将会迎来一个大的合规发展良机。

聚合支付在未来将会向着更加合规、更加健康、更加创新的方向发展,主要的发展趋势可能会有以下几个方面:

图表4: 聚合支付的发展趋势

聚合支付风口已来,合规发展之后将会有着更大的发展机遇。

行业发展模式一:两大运营模式—平台租用模式和流量分成模式

聚合支付在2015年左右被引入,在2016年就呈现出了全面开花的趋势,现在主要形成了两种模式:平台租用模式和流量分成模式。

图表5: 聚合支付的两种运营模式

行业发展模式二:两大商业模式—线上+线下模式

根据服务对象的不同,聚合支付可分为线上模式和线下模式。线上是聚合网络支付,主要是提供技术接口,将各种支付方式(微信、支付宝等)集成于自己的平台,主要为电商服务;线下是聚合支付收单,将不同支付方式的收单集于一个二维码或者一个终端中,主要为实体店服务。如今,聚合支付线上线下融合(O2O)作为一种新兴的商业模式,最早应用在团购里,随着线上线下场景发展的融合度提高,O2O也拓展到配送、预约等多种服务形式,呈现多样化特征。

图表6: 聚合支付的两大商业模式

更多数据参考前瞻产业研究院发布的《中国聚合支付行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。


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