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聚合支付行业2019报告

1、2014年起,随着线下扫码支付的发展,以及支付产品日趋多样化且零散化,提供支付方式一体化整合服务的聚合支付迎来发展机遇。进入2016年以来,聚合支付产品快速迭新且被大范围推广,在上游支付机构激烈竞争的推动下,聚合支付规模爆发;从2017年下半年开始,聚合支付监管政策陆续出台,严查“二清”,行业发展走向健康合规。

2、交易规模:2018年,聚合支付的市场交易规模为5.5万亿元,占线下扫码支付总规模的25.9%。场景分布:2018年,餐饮场景的聚合支付交易金额占比第一,比例为47.6%;零售场景位列其次,占比39.1%。商户渗透率:2019年聚合支付覆盖的商户数量为2307万家,商户渗透率达到46.1%。

3、聚合支付伴随扫码支付而生,2016年起逐渐迎来规模爆发

聚合支付的发展过程大体经历了三个阶段:第一阶段为2014年至2015年的起步期,随线上支付市场日趋饱和,支付机构争夺的主战场向线下转移,二维码作为线下支付的主要媒介之一开始被大范围普及,由于普及的过程需要大量人力去拓展实体商户,且随着互联网巨头陆续上线支付产品,支付方式日趋多样但零散化,提供支付方式一体化整合服务且具备地推优势的聚合支付迎来发展机遇;第二阶段为2016年至2017年的规模爆发加速期,在这一时期,聚合支付产品快速迭新且被大范围推广,收单外包机构和收单机构纷纷入局,在支付宝和微信的推动下,聚合支付规模爆发;第三阶段是2017年下半年至今的合规发展期,2017年中下旬聚合支付监管政策陆续出台,严查“二清”,行业发展走向健康合规。

4、线下扫码支付规模的爆发将聚合支付市场推到了风口

我国线下扫码支付交易规模从2017Q1的0.6万亿元增长到了2019Q2的8.0万亿元,短短两年半的时间增长超过了12倍。线下扫码支付市场的用户侧需求相对同质化,线下扫码支付入口以支付宝、微信支付、银联云闪付等账户侧机构为主,但商户侧的复杂性使得账户侧机构不得不依靠聚合支付服务商进行线下商户的拓展和维护。因此伴随着线下扫码支付规模的爆发,聚合支付市场被推到了风口。

5、产业链:收单外包机构与收单机构是聚合支付的主要参与者

聚合支付的主要参与者可以分为收单外包机构与收单机构两类。收单外包机构主要为商户提供多支付渠道融合、经营管理、营销与金融等综合解决方案,通常不具备银行卡收单业务许可和网络支付业务许可;收单机构又可以分为第三方收单机构与银行,二者均属于持牌机构,可额外为商户提供交易资金结算服务。


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