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支付宝微信风控规则介绍

什么是风控?

顾名思义,一般是指风险控制,大部分金融机构和支付公司都设有此种职位,可见风控人员的重要性。任何公司都不希望风险事件的发生,通常会有严格的把控,采取各种措施,消灭和减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。基本方式是:风险回避、止损控制、风险转移和风险保留。



什么是调单?

其实调单是一种争议交易的处理,持卡人对自己的银行卡(信用卡)账单有疑问,或者是非本人交易,可以对发卡行提交说明,发卡行会对收单方发起调单,调取原始交易凭证证明持卡人的当时真实交易场景,确认消费,或者是进行责任划分凭证。

而在支付环节当中,代理商,收单机构,发卡行,银联均可以发起调单,通常是按照其“风控标准’发起的“疑似风险交易”,比如:在非营业时间进行的交易,或者单笔大额交易,单日超大额交易,或者单卡连续在一个POS机上短时间多次交易,或者夜间刷卡等等情况。





为什么小票需要签名?

根据中国银联的相关要求,为了保证持卡人的用卡安全,持有信用卡的用户必须在自己卡片的后面签上自己的名字。根据相关规定,持卡人在刷卡后,商户一定要仔细核对银行卡上的姓名与刷卡人签名是否保持一致,如果不一致,可以取消此笔交易或发起调单不承认。若是商户不按照要求进行操作,可能会影响到刷卡人的交易资金结算。

在刷卡消费后,持卡人也需要保管好小票,作为真实交易的证明,如刷卡人在消费后未作保留,或丢失小票,又或是因其他原因而损毁,则需要填写"消费者真实交易确认单"

在POS签购单上有商户号、终端号、持卡人银行卡卡号及交易数据等信息,为谨防不法分子非法利用,商家和持卡人都需保留好签购单(商家应保留至少1年以上时间)或妥善处理。




什么是伪卡盗刷?

伪卡是指不是银行卡本人所使用的银行卡而是不法份子通过其技术手段复制出原卡信息进行违法刷卡套现的卡。这些假卡多见于磁条卡,芯片卡是很难被复制的,基本可以说不能。

盗刷就是不法分子利用高科技手段复制他人的银行卡、信用卡以及密码,提取现金供自己使用;给对方造成财产损失的一种违法行为。






什么是拒付?

拒付是发卡行将一笔交易的金融责任通过收单行退回到商户。本质上,它是退还一笔销售交易:

造拒付的原因很多,包括但不限于下列情况:

情况一:持卡人拒付(以下5点为常见拒付原因)

●持卡人对该次购买的有效性存有疑虑

●持卡人因同笔订单被重复收费

●持卡人对买卖内容不满意,且未能与商家解决争端

●持卡人收到的购买项目与说明不符

●持卡人未收到自己购买的项目

情况二:发卡行/发卡机构拒付(以下5点为常见拒付原因)

●未经授权的一方使用持卡人信用卡进行购买

●商户未提供有效交易凭证

●商户超过规定期限提供有效凭证

●卡人实际消费地与凭证消费所在地不符

●同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付

除以上原因,在交易的时候签购单持卡人未签字,或在银行/持卡人发起调单的时候没有小票凭证很大的可能会有恶意拒付,所以保存好签字小票能很大程度避免商户造成损失


什么是消费冲正?

简单说,在POS交易时出现冲正交易,如果提示冲正成功就是这笔交易款项没有成功;POS机商户无法收到交易款项。

反之提示冲正不成功,商户一定要有持卡人有效的联系电话,并且当时写一份交易说明,留存持卡人身份证、银行卡的照片,避免造成损失

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